广发银行通过产品服务创新

日期:2019-04-30 02:44

  在今年两会上,扶贫工作再次受到广泛关注。如何实现扶贫资源与贫困户的精准对接?如何建立完善扶贫工作的长效机制?成为代表委员热议的话题。《政府工作报告》指出,2019年要“打好精准脱贫攻坚战。越是到脱贫攻坚的关键阶段,越要抓实抓细各项工作,确保脱贫有实效、可持续、经得起历史检验。”

  毋庸置疑,做好精准扶贫这篇大文章,离不开金融机构的大力支持。广发银行副行长宗乐新对《金融时报》记者表示:“把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化、多层次金融需求,是商业银行义不容辞的责任和使命。”

  2018年11月的一天,一条贷款到账短信提醒,为山西省晋中市贫困户安先生一家燃起了新的希望。几年前,安先生外出务农不幸发生车祸,导致双腿残疾丧失劳动能力,让这个本不富裕的家庭雪上加霜,家庭生活的重担全部落在了妻子一人身上。特别是承包土地种植因生产设备陈旧、耕种技术手段落后导致家庭收入微薄,急需资金更换设备、采买优质种苗。

  就在这时,广发银行通过走访乡镇干部了解到安先生一家的实际困难,安博电竞通过全面评估与快速审批,不久就给其投放5万元精准扶贫小额信用贷款。夫妇俩使用这笔贷款购置蔬菜种植大棚、采买优质蔬菜种子、改造生产灌溉设施,预计今年蔬菜种植产量较往年有较大提高,家庭收入水平也将相应提升。

  据广发银行太原分行副行长秦雷刚介绍,山西省是广发银行探索金融精准扶贫模式的第一站,作为推动总行金融精准扶贫战略落地的“先行者”,广发银行太原分行按“专属额度+专享利率+专项审批+专业团队”的模式,主动“走出去、走下去”,针对建档立卡贫困户,打造量身定制的金融精准扶贫产品。满足要求的贫困户可获得5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放款的专项扶贫贷款,用于农业种植支出、农产品运输以及生产资料购买等。

  近年来,广发银行通过产品服务创新,大力践行普惠金融发展理念,不断探索金融助力精准扶贫的创新模式,推动“造血式”扶贫,提高贫困户脱贫内生发展动力,因地制宜培育壮大特色产业,探索精准扶贫长效机制。

  “事实上,广发银行金融精准扶贫工作并非一蹴而就,扶贫工作经验不足、产品体系缺失、人员配置不足,曾让这项工作陷入僵局。”广发银行总行零售信贷部总经理蔡粤屏介绍说,该行的金融精准扶贫工作经历了从无到有、从小到大的发展历程,为将信贷资金精准对接贫困地区融资要求,广发银行通过一套“加减乘除法”,实现全流程管理,提升精准扶贫实效,提高客户的获得感和满意度。

  “加法”指的是服务加码。为克服贫困地区地处偏僻、交通不便的弊端,广发银行将服务半径从银行厅堂柜台延伸到田间地头,致力为贫困户提供细致贴心的金融服务,树立了行业新标杆。遇到身体不便的客户,广发银行客户经理会上门入户为客户进行业务开卡及尽职调查,为困难群众、帮扶群体开展精准扶贫信用贷款授信工作。此外,通过组织送金融知识下乡活动,开展形式多样的金融知识宣传教育,帮助贫困群众在了解金融的基础上,结合实际开展创业、就业,提高脱贫致富能力。

  “减法”指的是流程简化。面对贫困农户缺乏相应资产资质证明和征信支持体系的问题,广发银行以高度的责任感出真招、想实策,重新梳理业务流程,简化审查审批材料要求,保障农户扶贫贷款的高效批复,确保扶贫贷款资金到位及时、使用规范、投入精准。

  “乘法”指的是信贷支持升级。广发银行落实“公私联动”的经营策略,不断丰富信贷产品体系,加大对农村振兴的信贷支持力度,除了针对农户个人的小额信用贷款外,还推出如“政采贷”“电商贷”等针对法人的金融产品及服务,结合农村现代化、新农村建设、特色小镇建设、产业基金等项目,通过金融扶贫信贷手段支持产业发展,为农业农村及城乡融合发展项目提供综合金融服务。

  “除法”指的是免除后顾之忧。对已经脱贫的建档立卡贫困户,在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变、力度不减,以保证生产延续性,巩固扶贫成果,使贫困户融入产业发展并长期受益。

  为了有效防止贫困户返贫,广发银行拓宽思路,学习中国人寿集团的扶贫经验,探索银行扶贫、保险扶贫、投资扶贫相结合的路子,协助当地建立有利于长期脱贫发展的机制。据悉,广发银行划拨专项资金,与中国人寿加强银保协同,为贫困户购买扶贫保险。例如,广发银行在对粤北山区韶关市翁源县新江镇渔溪村的帮扶工作中,结合该村贫困户实际情况,为贫困户购买意外身故、残疾、医疗和重大疾病保险,充分发挥了保险扶贫的保障机制和功能,为贫困户脱贫上“保险”,力保脱贫不返贫。

  此外,广发银行驻村工作队认真核实贫困户信息,保证贫困户由政府“兜底”纳入新农村合作医疗。协助无劳动能力贫困户纳入“低保”或“五保”,保证该类人群的最低生活保障。目前全村符合条件的“低保”“五保”纳入率达100%。

  据介绍,截至2018年底,广发银行在渔溪村总投入开发资金逾700万元,使该村近3年发生了翻天覆地的变化。宗乐新表示,广发银行探索金融精准扶贫的模式逐步成熟,未来这些经过实践检验的有益模式,有望在各地政府支持下进一步复制推广,造福更多贫困户。广发银行将继续围绕“政府+金融+农户”模式,积极创新金融产品和服务手段,集中优势资源不断加大金融精准扶贫力度,让金融服务惠及更多的人民群众、和贫困个体。

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