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日期:2018-11-11 15:38

  日前,银保监会发布2018年1-8月保险统计数据报告。银保监会数据显示,2018年1-8月,保险业原保险保费收入27449.58亿元,同比下降0.74%,降幅继续收窄,业务加速转型,保障型产品成主流;资金运用余额157097.55亿元,较年初增长5.29%,在支持实体经济发展中发挥越来越重要的作用。

  2018年1-8月,人身险公司原保险保费收入19639.27亿元,同比下降5.37%;未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费5717.04亿元,同比增长27.32%。

  安信证券金融行业首席分析师赵湘怀对21世纪经济报道记者指出,上市保险公司保费收入持续改善,产品边际利润率提升,新业务价值下半年增速有望明显改善。具体而言,四家A股上市保险公司中国人寿601628)、中国平安601318)、中国太保601601)的寿险保费分别为4190亿元、3295亿元、1607亿元,同比增长分别为4.05%、21%、14.77%。

  值得注意的是,经历转型的太保寿险已经稳居前三把座椅。根据中国太保2018年中期业绩报告,在一些关键数据上,太保寿险寿险业务结构优化,推动新业务价值率持续走高,在行业中处于较高水平,上半年已达到41.4%;盈利能力持续提升,剩余边际余额达2634.70亿元,较上年末增长15.4%。

  此外,人身险公司本年累计新增保险金额746.08万亿元;本年累计新增保单5.34亿件。从险种看,寿险本年新增累计保单0.63亿件,其中普通寿险3475.76万件;健康险17.51亿件;意外险43.25亿件。

  一位寿险公司总精算师对21世纪经济报道记者表示,随着业务加速转型,保障型产品成主流,个险队伍能力提升,未来新业务价值将逐步向好。

  赵湘怀认为,受益于北上资金增加、A股纳入富时、电竞平台MSCI提升纳入因子等因素影响,保险板块有望迎来外资的持续增配。

  国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道记者指出,在其他投资中,很大一部分为另类投资,包括债权投资、长期股权投资和持有型物业等标的。

  在投资收益上,赵湘怀表示,近期以来,受市场新增资金入场、信用风险预期改善等因素,权益市场显著回暖,上市保险公司重仓板块大蓝筹、金融等板块表现不俗,下半年投资端有望企稳回升。

  此外,不难发现,其他投资占比最高,债券第二,银行存款、股票和证券投资基金分列第三、第四。

  朱俊生表示,随着我国人口老龄化程度不断加深,居民健康养老等保险保障和财富管理需求不断增加,长期保险资金将稳步增长,势必能够在支持实体经济发展中发挥越来越重要的作用。

  事实上,保险资金支持实体经济主要有三种方式:第一,通过银行存款转化为银行贷款对实体经济间接融资。第二,通过投资债券、股票等资本市场工具对实体经济提供融资。第三,通过发行或投资股权计划、债权计划、资管计划等方式对实体经济提供项目融资。

  中国保险资产管理业协会数据显示,2018年1-8月,23家保险资产管理公司注册债权投资计划和股权投资计划共109项,合计注册规模2247.95亿元。

  具体而言,在109项投资计划中,基础设施债权投资计划57项,注册规模1454.65亿元;不动产债权投资计划50项,注册规模738.3亿元;股权投资计划2项,注册规模55亿元。

  朱俊生坦言,近年来,越来越多的保险资金通过另类投资的方式支持实体经济项目融资,主要方式包括综合运用债权投资计划、股权投资计划、项目资产支持计划、信托计划、私募基金、直接股权投资等。

  “另类投资较快增长的原因主要是:一是为提高投资收益。近年来,金融市场竞争激烈,保险业负债端成本逐步上升,这迫使保险机构寻找新的投资领域。二是替代贷款渠道的管制。保险资金不能开展贷款业务,从而转向投资信托、资产支持计划、基础设施投资计划等具有类贷款性质的金融产品。三是体现长期资金的价值。四是保险资金投资政策支持。”朱俊生解释称。

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